欢迎收看由九江市扫黑除恶专项斗争领导小组办公室和九江市广播电视台共同打造的电视专题节目《扫黑除恶进行时》。2016年以来，一个以郑某为首的恶势力犯罪团伙在城区范围假借民间借贷的外衣从事套路贷的违法犯罪活动。

2018年9月，浔阳区公安局民警在破获一起涉黑组织案的过程中牵出了另一桩案子，办案民警通过进一步摸排调查，很快掌握了以郑某为首的套路贷团伙的相关犯罪线索。

【九江市公安局浔阳区分局扫黑民警祝政】假借民间借贷的外衣，但是在借款过程中会以虚高的欠条、炮制银行流水、强行约定高额利息，并且在借款过程中首先会砍掉一些不合理的费用，强迫受害人签订房屋租赁合同，以规避法律打击。

犯罪嫌疑人郑某、童某等人是在张某涉黑组织形成初期时曾一起发展过一段时间，后来，郑某、童某从该组织中分离出来，并按照之前放贷模式继续从事“套路贷”违法犯罪活动。

【九江市公安局浔阳区分局扫黑民警祝政】他们所套用的这种工作模式是有点类似之前张某、张某学的，每个人都可以投资，每个人都可以入股，到时候的分红，就是所谓的分红就是他们通过违法手段所收到的非法收益，也是按照他们当时所出的比例进行分配。

办案人员在侦查中发现，郑某等人的套路贷犯罪实际并不算高明，稍微有相关常识的人都能轻松识破，但现实情况中“被套上当”的人不在少数。

【九江市公安局浔阳区分局扫黑民警祝政】不看征信不看流水，只要你有身份证就可以借款。（通过）梳理他们的银行流水、对账信息中寻找受害人，我们当时能够发现的受害人其实数量比较多的。

郑某团伙的借款方式俗称“空放”，就是只要有身份证就能贷出现金来。不少受害人找到郑某借钱，原本就是想解自己的燃眉之急，然而，天下没有免费的午餐，这种看似没有手续的“空放”实际上是一个早已设好的圈套。

【九江市公安局浔阳区分局扫黑民警祝政】他们当时的利息最低最低应该是1毛的月息，但他们在借款的时候他们会先将头两个月的利息加上所谓的外访费、家访费、车费油费等不合理的费用全部加在受害人的身上。

以受害人借5万块钱为例，郑某团伙扣利息就要扣除1-2万元，再加上其他不合理的费用也有五六千左右，那么受害人说是说借5万，但实际拿到手的只有2-3万。

【九江市公安局浔阳区分局扫黑民警祝政】他们在借款的时候他们为了给受害人施加心理压力，会要求在借款的时候，提前去受害人家里观察拍照，尤其是对家庭成员照片进行拍照，从而给受害人造成一定的心理压力。

一边是急需用钱，一边是高额的费率，受害人一旦没有按时还钱，该团伙成员便会通过暴力手段逼迫受害人还款。

【九江市公安局浔阳区分局扫黑民警祝政】在受害人没有还款的情况下，他们会利用比如说上门滋扰，用牙签胶水这些方式把锁眼堵上，当发现受害人在家过程中会强行断水断电，用油漆在小区或者周边走廊过道上恶意喷写一些有人身攻击的词汇标识。

不少受害人因为无法偿还“滚雪球”般变相垒高的借款金额，都受到了郑某团伙不同程度的侵害，借款人张某一家就深受其害。

【九江市公安局浔阳区分局扫黑民警祝政】因为他们家是开店的嘛，有人到他们家店里去买东西的时候，那些社会上闲散人员就会恶意地向这些消费者说这家店东西不好，不要在这里买，据我们了解，更过分的的是有人在他们家店门口摆花圈，并且把张某的照片做成遗像摆在他们店门口。

因为实在不堪其扰，张某被逼无奈离开了九江逃到千里之外的西安躲藏起来，他妻子也因此和他离婚，一个原本幸福的家庭瞬间支离破碎。

【九江市公安局浔阳区分局扫黑民警祝政】我们后面联系张某，张某表示他一定不会回九江，你们如果想做我这份笔录，你们就自己到西安来，我是不会回去的。

经警方查明，以郑某为首的恶势力团伙共涉案11起，涉案金额670万元，涉案人员9人，其中主犯郑某1人，骨干成员童某、徐某、洪某泉、柴某银4人，一般成员4人。2019年9月6日，浔阳区人民法院依法开庭审理了该案。

【九江市浔阳区人民法院刑事审判团队法官夏娴】本院经审理认为，被告人童某犯参加黑社会性质组织罪、诈骗罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、非法拘禁罪，数罪并罚决定执行有期徒刑17年，并处罚金人民币32万元，被告人郑某犯参加黑社会性质组织罪、诈骗罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、非法拘禁罪，数罪并罚决定执行有期徒刑15年，并处罚金人民币25万元，被告人徐某等5人犯参加黑社会性质组织罪、诈骗罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪等，被判处有期徒刑3年至13年不等刑罚。

【主持人】我们发现，这起恶势力团伙是假借开办公司的名义，实际从事着“套路贷”的违法犯罪活动。从而实施了敲诈勒索、寻衅滋事、诈骗等行为。本周咱们也邀请到了江西际民律师事务所的廖清徽律师来进行以案说法的讨论，廖律您好。

【主持人】“套路贷”其实咱们已并不陌生，一些不法分子利用部分人需要资金，又难以从正规渠道获取的困难，打着“小额贷款，快速放贷”的幌子，将原本少量的债务翻滚至数倍，而形式上却又形成了完备的借贷关系证据链。可为何套路贷会屡屡得逞呢？

【江西际民律师事务所廖清徽律师】一方面从贷款人来说，首先团伙化、组织化色彩明显，一伙人相互配合、相互协作，这在平账环节表现的尤为突出，普通老百姓没有防范意识和招架能力；其次套路成熟，通过签订阴阳合同、制造虚假银行流水等手段固定相关证据，通过平账等手段，使债务扩大的同时又转移了债权。

【主持人】所以在诉讼到法院时，借款人在毫无防备的情况下很难推翻这些证据，结果往往是借款人败诉。

【江西际民律师事务所廖清徽律师】是的，另一方面从借款人角度说，一则借款前缺乏基本的辨别能力，连借款主体到底是公司还是个人都没分清楚，就给了对方有自己签名的空白借条或借据；二则借款时缺乏基本的防范意识，相信所谓“行规”而同意签订阴阳合同、同意制造对自己明显不利的银行流水，根本没有考虑可能产生的不利后果；三则借款后缺乏基本的自我保护意识，不注意收集对自己有利的证据材料，甚至收到法院开庭传票后很多人都不出庭，丧失了为自己澄清事实的机会。

【主持人】所以咱们借款要选择正规、有资质的机构进行借款。比如银行、支付宝等网络的借款平台。切勿轻易相信个人或者组织的小额贷款公司，特别是声称“无抵押”“无担保”“不需要征信”“低利息”“快速放款”。

【江西际民律师事务所廖清徽律师】是的，另外在签订借款合同时，一定要看清楚合同内容后才能签字，不能签空白合同，且签字后必须给自己留一份合同。还要注意收集和固定相关的证据，避免出现被动的局面。如果遇到“套路贷”行为人暴力催债，甚至威胁借款人或其家人人身安全时，应第一时间报案，寻求法律帮助。

【主持人】好的感谢廖律师为我们带来的法律知识，也感谢电视机前的观众朋友们收看本期的扫黑除恶进行时，下期节目再见。

来源：云上九江

编辑：兰大坤

审核：李骊